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一季度末普惠型小微企業貸款同比增25.93%

 

  在22日舉行的國新辦新聞發布會上,銀保監會有關負責人介紹了一季度銀行業、保險業運行發展情況。銀保監會陸續出臺多項政策措施,推動銀行保險機構加大對疫情防控和經濟社會發展支持力度,助力企業復工復產。著力防范化解金融風險,銀行業保險業保持穩定運行。

  ●加大小微企業信貸支持力度,擴大續貸規模

  應對疫情沖擊,一系列政策措施及時為企業提供流動性支持,普惠金融服務質效持續提升。按照“增量、擴面、提質、降本”的總體目標,加大對小微企業復工復產的金融支持。截至3月末,全國普惠型小微企業貸款12.55萬億元,同比增25.93%,遠高于各項貸款同比增速。五家大型銀行新發放普惠型小微企業貸款利率為4.3%,在去年基礎上進一步下降0.3個百分點。

  對實體經濟資金支持力度加大。一季度人民幣貸款增加7.1萬億元,同比多增1.3萬億元,重點投向制造業、批發零售業、基礎設施行業,相關貸款分別增加1.1萬億元、0.9萬億元、1.5萬億元,有效支持高技術制造業發展、傳統產業改造升級、居民和公共消費等。大力支持債券、股權等直接融資,一季度銀行保險機構新增債券投資2萬億元,其中新增公司信用類債券投資3600多億元。保險資金新增股權投資1263億元。

  支持產業鏈協同復工復產。銀行持續跟進產業鏈上下游復工復產需求,支持企業以應收賬款、倉單和存貨質押等方式融資,推動核心企業獲得融資后,以適當形式向上下游企業支付現金,降低上下游中小微企業資金壓力和融資成本,保障產業鏈資金暢通。

  優化疫情防控領域金融服務。金融機構通過適當下調貸款利率,增加中長期貸款等方式,積極滿足衛生防疫、醫藥產品制造及采購、公共衛生基礎設施建設、科研攻關等方面合理融資需求。根據銀行業協會統計,銀行為抗擊疫情提供信貸支持已超2.5萬億元。

  據介紹,一季度,對企業、個人經營者等發放信用貸款增量接近去年同期的2倍,增加2.5萬億元;優化續貸安排,擴大續貸規模,共辦理續貸5768億元,其中近九成資金投向中小微企業和個體工商戶;對企業貸款實施延期還本付息,目前已對8800多億元貸款本息實施延期還款;充分發揮保險保障功能,大力開發推廣健康險等保障性保險產品,健康險業務同比增長21.5%;充分發揮信用保證保險分擔信用損失作用,信用保證保險賠付支出161億元,同比增長50%。

  “總體看,一系列政策實施比較順利,效果初步顯現。”銀保監會副主席黃洪說,在政策落地過程中,也有一些企業因第三方擔保續貸問題等沒有享受相關政策,還有一些企業因為不了解相關政策沒有提出申請,一些銀行保險機構落實政策不夠細致,服務能力沒有跟上。對此,銀保監會將通過加強窗口指導、政策輔導、監測統計等方式,指導、督促銀行保險機構用好用足用活相關政策,加大銀企溝通協調力度,確保政策落實不打折扣。

  ●銀行撥備和資本充足,不良貸款有所上升,風險可控

  突如其來的新冠肺炎疫情對我國經濟社會發展帶來前所未有的沖擊。疫情沖擊下,貸款逾期和違約情況增多,受疫情影響較嚴重的一些小微企業等不良率上升相對較快。數據顯示,一季度整體銀行不良貸款率為2.04%,比年初上升0.06個百分點。監管部門如何應對?二季度不良貸款率是否會繼續上升?

  銀保監會首席風險官肖遠企說,銀保監會加大不良貸款處置力度,第一季度就處置了不良貸款4500多億元,比去年同期增加810億元,同時分步驟和情景進行分門別類、差異化壓力測試。此外,拓寬處置渠道和方式,既減少銀行不良貸款,同時也為其提供新的貸款,支持企業創造條件。

  “銀行必須以更大力度支持企業特別是中小微企業恢復正常生產經營,這是防風險的一個舉措。支持企業發展,銀行不良貸款自然就下降。”肖遠企說,疫情出現以后,一些企業暫時在生產經營、現金流等方面出現困難,所以不能夠按期償還,對此,銀行要加強客戶細分,區分哪些企業是受疫情影響暫時處于困境,哪些企業是本身經營出現問題。

  “隨著復工復產正有序開展,以及對沖政策緩釋風險開始發揮效果,銀行不良貸款今后上升幅度不會非常大,銀保監會也將密切關注和分析今后一段時間不良貸款情況。”肖遠企說,此外,銀行有比較充足的撥備和資本,抵御風險能力足夠,風險完全可控。

  ●中小銀行公司治理取得初步成效,高風險機構違規股東股權清理整治穩妥開展

  中小銀行是銀行業金融機構服務“三農”、服務中小微企業的主力軍。由于中小銀行自身管理能力和經營實力有限,在當前疫情情況下,中小銀行受到沖擊比較明顯。為此,銀保監會推動深化中小銀行改革和化解風險工作。

  “今年中小銀行改革重組工作力度會比較大,特別是市場化重組措施會比較多。最近中小銀行再貸款、定向降準政策等也將為中小銀行改革重組創造有利條件。” 銀保監會副主席曹宇說。

  中小銀行公司治理是監管重點之一。曹宇說,目前,中小銀行公司治理取得初步成效。去年,銀保監會針對股東股權與關聯交易問題開展專項整治,查處3000多個違規問題,清理1400多個自然人或法人代持的股東。從2018年起,銀保監會對農村中小機構開展專項排查,目前已責令違規股東轉讓股權33.4億股,對74家機構合計處罰5165萬元。

  此外,高風險機構違規股東股權清理整治穩妥開展。“在包商銀行等機構風險處置化解過程中,銀保監會把清理違規股東股權、開展市場化兼并重組作為重要抓手,目前風險處置和改革重組工作正有序推進,涉及的問題股東正有序清退。”曹宇說。

  下一步,將按照市場化、法治化原則持續加大違法違規股東股權清理整治力度,加快推進股權集中托管等工作,進一步嚴格股東資質審核,強化穿透管理。

 

(責任編輯:趙爽)


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